Entenda como a inflação corrói seu dinheiro

A inflação é um termo econômico que descreve um aumento geral dos preços 📈 e uma queda no poder de compra do dinheiro 📉.
Um pouco de inflação é normal e até mesmo boa para uma economia saudável. A inflação se torna um problema quando cresce muito rapidamente. A perda de valor em uma velocidade rápida pode levar toda uma economia a sair do controle. Todos os governos e bancos centrais tentam controlar a inflação com regulação e política monetária. A inflação é expressa em percentagem. Em janeiro de 2019, uma cesta de produtos que você comprava por $ 100,00 reais, hoje, em Agosto de 2022 você gastara na mesma cesta $ 168,73, ou seja, um aumento de 68,73% em 32 meses!

Um outro exemplo, no mesmo período, um cafezinho custava em média, em São Paulo, $ 4,00 enquanto hoje uma xícara média custa US$ 6,70.

O que causa a inflação?

Em termos mais simples, a inflação ocorre quando há um aumento nos custos de produção e/ou serviços ou, quando a procura por produtos e serviços aumenta mais rápido do que a oferta. Um exemplo atual foi a pandemia, onde a população foi confinada por um longo período de tempo, fabricas pararam ou diminuíram a produção de bens e serviços e quando a população voltou as compras não havia produtos suficientes para atender a alta demanda e os preços subiram causando uma alta de inflação e que neste caso foi global.

Quem se beneficia e quem fica ferido pela inflação?

A inflação não afeta a todos da mesma forma. Algumas pessoas se machucam com a queda do valor da moeda, enquanto outras podem se beneficiar dela.

Vencedores

• Devedores - especialmente se suas dívidas possuem taxas fixas. Eles pagam seus empréstimos em moeda menos valorizada.
• Proprietários de terras e ativos físicos - Esses ativos tendem a manter seu valor através de períodos inflacionários.
• Os trabalhadores cujos salários são indexados à inflação não serão prejudicados pela inflação, porque todo mês seu salário terá reajuste.

Perdedores

• Poupadores - Se a taxa de inflação for maior que a taxa de juros, a poupança está perdendo valor.
• Aposentados com renda fixa - Se você tem uma pensão fixa ou juros de rendimentos de investimentos seu rendimento não crescerá com a inflação.
• Trabalhadores com contratos de salário fixo - Se o seu salário não sobe com a inflação, ele está efetivamente ficando menor.
• Mutuários com empréstimos de taxa variável - Os governos muitas vezes aumentam as taxas de juros para tentar tornar sua moeda mais desejável. Isso pode elevar as taxas de juros em empréstimos de taxa variável para cima por exemplo: financiamento de imóveis.
• Credores de empréstimos de taxa fixa - Se você emprestou dinheiro a uma taxa fixa você está sendo pago de volta em moeda menos valorizada.

Como a inflação é medida

Para medir a inflação precisamos usar um dispositivo chamado índice de inflação. Existem várias maneiras de medir a inflação e é por isso que existem vários índices de inflação. É impossível acompanhar as mudanças de preço de cada produto ou serviço da economia. É por isso que os índices de inflação seguem as variações de preços de apenas um pequeno número de bens e serviços.

Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA)

O índice de inflação mais conhecido é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). O IBGE analisa o preço médio de uma cesta hipotética de bens e serviços para ver se há alguma mudança no custo de vida global. Diferentes itens na cesta têm pesos diferentes e esses pesos refletem a importância variada dos itens na cesta de compras do consumidor (ter um teto sobre sua cabeça tem mais peso do que ir para academia). O resultado encontrado, seja um aumento ou diminuição dos preços dos itens, representa a taxa de inflação encontrada para aquele período.

Cada país pode usar sua própria metodologia, definir sua própria cesta de mercadorias e atribuir pesos diferentes a cada item da cesta. Isso faz sentido porque as pessoas que vivem em lugares diferentes terão diferentes necessidades e prioridades cotidianas. Os itens da cesta mudam quase todos os anos para refletir melhor as necessidades e desejos atuais dos consumidores.

Velocidade da Inflação

Existem alguns tipos de inflação, vamos a elas: (linguagem informal) inflação boa, assustadora, galopante e hiperinflação.

Inflação - Meta definida pelo Banco Central assustadora (A Boa!)

É quando a taxa de inflação anual fica dentro das metas definidas pelo BC.

É bom para o crescimento econômico, pois leva os consumidores a comprar agora e evitar preços mais altos no futuro. Isso aumenta a demanda enquanto a produção e os salários têm tempo suficiente para acompanhar.

Inflação acima da meta - Assustadora

É quando a inflação ainda está em dígitos únicos, acima das margens de segurança definidas pelos Bancos Centrais. Dura mais tempo!

A inflação geralmente se torna motivo de preocupação quando ultrapassa as margens de segurança do BC. Esse tipo de inflação prejudica a economia porque os consumidores começam a comprar muito mais do que precisam para evitar preços mais altos no futuro. Quando isso acontece, a produção e os salários não podem acompanhar. Os produtores aumentarão seus preços devido à maior demanda e como os salários não estão crescendo as pessoas não poderão arcar com alguns bens e serviços.

Inflação bem acima da meta - Galopando

É quando a inflação sobe acima de 10%.

Nesse ritmo, a inflação se torna um problema sério e é difícil de controlar. O dinheiro perde valor a uma taxa tão rápida que os salários não têm chance de acompanhar os preços. Tem enormes efeitos adversos sobre a população de um país, especialmente os pobres e a classe média. Para controlar a inflação galopante, os países precisam adotar medidas fiscais e monetárias fortes.

Hiperinflação (The Scarry One)

Quando a inflação atinge por exemplo 20%, 30%, 50% ao mês (mais de 1000% ao ano) é chamada de hiperinflação.

😨esta é a forma mais extrema de inflação e houve inúmeros episódios de hiperinflação no mundo e no Brasil também. Quem não se lembra do famoso gatilho salarial quando a inflação atingia a 20% ao mês e no ano de 1989 a inflação bateu 1.764,86 %!!!!  vamos esquecer isso, faz parte da nossa história e desejo não vive-la nunca mais. Os preços sobem várias vezes em um único dia - algo que custa $10 pela manhã pode custar US $ 100 quando você terminar o trabalho à tarde. O aumento dos preços sobe a uma taxa tão devastadora que leva as pessoas a começar a acumular bens, levando à escassez de tudo. Na maioria dos casos, as pessoas enfrentarão severa escassez de alimentos. Poupança, investimentos e pensões tornam-se inúteis por causa da queda do poder de compra do dinheiro. As pessoas param de usar bancos que levam bancos e outros credores a sair do negócio. O colapso de todo o sistema monetário é inevitável. 

Tenha em mente que em momentos de crise "para muitos poderá parecer assustador e para poucos é a grande chance de mudar de vida", portando, a palavra-chave é oportunidade!!!

Dúvidas para fazer seus investimentos, consulte sempre um especialista, estamos aqui para ajudá-lo, entre em contato conosco!